By Jackie Gonzalez | SBDC Consultant + Business Banker, ABC Bank
"CASH FLOW not REVENUE is KING! 在商业贷款中，重点是可用来偿还债务的现金(现金流)."
Commercial bank lending is based on risk. 企业给贷款人带来的风险越高，贷款就越难. 下面的建议旨在帮助你向商业贷款机构展示你的最佳情况，并增加你获得业务所需贷款的机会.
1. Evaluate the business – 在商业贷款中，贷款人会根据特定的标准来评估你的业务和无形资产. View your business through the Lender’s eyes. 了解你的信用评分，你的生意是否盈利，你的客户是否按时付款， do you have a good reputation in the community? Google your business, see what others are saying about you. 当你的贷款人开始处理你的贷款请求时，这将是他们要做的第一件事.
2. Repair any deficiencies you can — 在申请商业贷款之前，了解贷款人的期望和你的业务可能缺乏的地方将帮助你弥补这些不足. Explain any seasonality in your business, improve your receivables management, 确保你的商业和个人信用报告没有错误.
3. Make sure financial statements are in order -确保你的财务报表完整、正确、有序. Include a balance sheet and income statement. 考虑让你的会计检查你的财务报表，以预测贷款人可能提出的任何问题. 了解公司的财务报表. No one expects you to be an accountant, 但你应该能够解释任何收入和支出的重大波动.
4. 准备好详细说明你想借多少钱以及你将用这些钱做什么 贷款将用于购买新设备或资本支出? Expansion or hiring? Increase in inventory? Expansion into a new facility? 根据规定，贷款人必须确保贷款收益用于法律目的, that’s why they are so nosey!
5. Develop a concise business plan – 制定一个计划，清楚地说明你的业务现在的情况，以及新的贷款将如何使你的业务受益. Discuss strategy, goals, and tactics. 提供管理背景，包括所有者和非所有者，如果适用. 讨论你的竞争对手、营销计划、监管障碍和现金流预测.
6. 准备好投入你自己的钱，并亲自担保贷款 – Lenders want to share the risk, not own it entirely. If you are expanding into a new facility, purchasing equipment, or starting a new business, you will need to have some of your own cash into the project. 如果你不愿意投资你的生意，为什么银行要? 任何拥有该公司20%或以上股份的人都将被要求亲自担保贷款. 在申请贷款前，请确保所有业主/合夥人都做好了准备.
7. CASH FLOW not REVENUE is KING! – 企业主在讨论生意“赚”了多少钱时，通常会考虑收入。. 在商业贷款中，重点是可用来偿还债务的现金(现金流). 例如，如果你的企业有100万美元的收入，但支付了950美元,000 in costs and expenses the cash flow is $50,000 not $1MM……………..BIG difference!
8. 说到这个，在缴税的时候不要试图“隐藏”你的生意成功 -企业主通常可以鼓励他们的税务准备包括尽可能多的扣减，以减少他们的纳税义务, but that can come back to haunt a business owner. 作为一个企业主，你应该和你的会计讨论你报税方式的含义. 这可能会帮你省下几块钱的税，但也可能会让你在未来无法获得贷款.
现在比以往任何时候都有更多的贷款机构愿意贷款给小企业，许多贷款机构可以通过简单的在线搜索找到, but do your research. 有些贷款机构(如在线或点对点)可能是一个快速简单的解决办法，但也可能比与你的市场上的贷款机构合作成本高得多.
